Déterminez ce que vous pouvez acheter

Si vous pensez à acheter une maison ou transférer ou refinancer votre hypothèque existante, utilisez ces calculateurs pratiques :

• Calculez combien vous pouvez vous permettre de dépenser sur une maison. Déterminez combien seront votre somme d'hypothèque et vos paiements. Comparez les différentes façons de régler votre hypothèque plus rapidement.Ajoutez la somme forfaitaire ou des paiements supplémentaires à votre calcul d'hypothèque.
• Voyez votre programme d'amortissement (qui fournit une répartition des paiements de principal et d'intérêt pendant l'existence de l'hypothèque.)

Le processus du prêt hypothécaire :

Obtenir un certificat de prêt hypothécaire préautorisé

Le certificat de prêt hypothécaire préautorisé est la garantie écrite que vous allez obtenir un prêt hypothécaire d'un montant donné, à un taux d'intérêt garanti 60 à 120 jours, selon l'établissement financier dont vous aurez retenu les services. Cette garantie est subordonnée à l'évaluation de votre situation financière et de la propriété. Il s'agit d'un service gratuit, sans aucune obligation de votre part.

Intérêt du prêt hypothécaire préautorisé

Le prêt hypothécaire préautorisé vous donne un avantage. Avant de commencer vos recherches, vous connaissez en effet l'importance de votre hypothèque, le taux d'intérêt applicable et le montant des mensualités correspondantes. En sachant à quoi vous en tenir financièrement, vous pourrez concentrer vos recherches sur les maisons dont le prix cadre avec vos moyens.

Faire une promesse d'achat

Lorsque vous aurez trouvé la maison qui vous convient, il faudra faire une offre au propriétaire de cette dernière. Celui-ci peut l'accepter, la modifier et faire une contre-offre ou encore la rejeter.

La promesse d'achat

La promesse d'achat est une entente ayant force obligatoire entre vous et la personne qui vend la maison. Il peut être utile de demander à un avocat d'examiner la promesse avant de la présenter au vendeur. Celle-ci précise :

• votre nom
• le nom du vendeur
• l'adresse et la description officielle de la propriété
• le prix que vous êtes prêt à payer en vue de son acquisition
• les articles que vous souhaitez voir inclus dans le prix d'achat
• le montant du dépôt en espèces
• vos dispositions en matière de financement, comme le prêt hypothécaire
• la date limite de l'offre
• les modalités et conditions à réunir dans le cadre de l'achat
• le délai s'appliquant à ces modalités et conditions

Discutez de votre promesse d'achat avec votre avocat avant de la signer. Dès que celle-ci est acceptée, elle prend force obligatoire. Si vous décidez d'annuler une promesse qui a déjà été acceptée, vous risquez de perdre votre dépôt et la personne qui vend la maison peut vous poursuivre en dommages et intérêts. Si le vendeur rejette votre offre, le dépôt vous sera remboursé.

Quand l'offre est acceptée

Votre offre a été acceptée. Excellent. Vous entamez la dernière ligne droite dont il faut désormais finaliser les particularités de votre prêt hypothécaire et conclure l'achat de votre nouvelle maison.
Appelez votre conseiller hypothécaire. Celui-ci doit être en possession des documents et renseignements suivants :

• copie de l'inscription immobilière
• copie de la promesse d'achat acceptée
• renseignements sur l'origine du versement initial
• fiche de paie si vous êtes salarié
• lettre de votre employeur confirmant votre poste et votre salaire ou relevé T4 et avis de cotisation ou formulaire T1 et avis de cotisation correspondant
• confirmation de revenu si vous êtes travailleur indépendant
• états financiers des 3 dernières années et avis de cotisation correspondants ou formulaires T1 des 3 dernières années et avis de cotisation correspondants.

Traitement de la demande de prêt hypothécaire

Votre conseiller hypothécaire souhaitera vérifier la valeur de la propriété que vous voulez acheter, votre situation financière actuelle et votre solvabilité pour pouvoir demander une évaluation et un rapport de solvabilité.

Si votre versement initial est inférieur à 25% du prix de la maison, vous devrez souscrire un prêt hypothécaire à ratio élevé sur lequel viendront se greffer des primes d'assurance hypothécaire. Vous pouvez régler ces primes en espèces ou demander à ce qu'elles soient ajoutées au montant de votre hypothèque. Votre conseiller hypothécaire peut prendre contact avec la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou la Compagnie d'assurance d'hypothèques du Canada (GEMI) pour prendre toutes les dispositions voulues. Vous devez vous attendre à régler des droits pour la demande de prêt hypothécaire, le rapport de solvabilité et l'évaluation de la propriété.

Clôture de l'achat

Le jour de la clôture, vous devenez officiellement propriétaire de votre maison. La procédure dure toutefois quelques jours.
En général, vous prenez rendez-vous avec votre avocat pour examiner et signer les documents se rapportant au prêt hypothécaire, à la propriété que vous achetez, au titre de propriété et aux modalités de l'achat. Votre avocat vous demandera de vous munir d'un chèque certifié en règlement des frais de clôture de la transaction et autres honoraires.
Lorsque l'hypothèque et le titre de propriété auront été dûment enregistrés, vous devenez officiellement propriétaire de la maison.

Félicitations! Vous venez d'acheter une maison!